Seguro médico en Alemania: cómo funciona, cuánto cuesta y cómo contratarlo siendo español

El seguro médico en Alemania es obligatorio para todos los residentes. A diferencia de Suiza, donde va completamente a tu cargo, en Alemania el empleador paga la mitad. Eso supone una diferencia muy significativa en el presupuesto mensual.

Los dos tipos de seguro médico en Alemania

Seguro público (GKV, gesetzliche Krankenversicherung): el sistema de la mayoría de trabajadores. Las Krankenkassen más grandes son AOK, Techniker Krankenkasse (TK), Barmer, DAK y Knappschaft. Coberturas similares, diferencias en servicios extra y atención.

Para trabajadores por cuenta ajena con ingresos por debajo de ~69.300 € anuales (2024), el GKV es obligatorio. El empleador paga la mitad de la cotización (~7,3% del bruto) y el trabajador la otra mitad.

Seguro privado (PKV): para trabajadores que superen el umbral o autónomos. Mejores prestaciones (sin listas de espera, acceso directo a especialistas) pero coste más alto y creciente con la edad.

Cuánto cuesta el seguro médico en Alemania

Cotización al GKV: ~14,6% del bruto (7,3% empleador + 7,3% trabajador) más un suplemento de la Krankenkasse (entre 0,5 y 2%). Para 2.500 € brutos, la cotización total es ~365 €/mes: ~182 € los pone el trabajador.

Qué cubre el seguro médico público

Visitas al médico de cabecera y especialistas, hospitalización, urgencias, medicamentos (con copago de 10 €/receta), salud mental, fisioterapia con prescripción, odontología básica, embarazo y parto.

No cubre: la mayoría de tratamientos dentales avanzados, algunas medicaciones fuera del formulario, medicina alternativa y pruebas no consideradas de primera necesidad.

Cómo contratarlo siendo recién llegado

Si tienes trabajo, el empleador gestiona la inscripción en la Krankenkasse que tú elijas. Si llegas antes de tener trabajo, puedes afiliarte voluntariamente a una Krankenkasse pública: la mayoría tienen proceso online. Necesitas Anmeldungsbestätigung y DNI/pasaporte.